はい、三冬月と申します。
最近投資の話題などをしていますが、ＮＩＳＡはご存じでしょうか。
もし、投資を行っているのであれば、ＮＩＳＡはやっていただいたほうが良いと思っています。
ただ、ＮＩＳＡと、つみたてＮＩＳＡの違いって分かりますか？
そんなわけで今回は、ＮＩＳＡと、つみたてＮＩＳＡの違いについてお話していきたいと思います。
今回から、目次を作ることにしました。
分かりやすくなったなら嬉しいのですけど、どうでしょうかね。
では今回の目次です。
| 目次 |
では順番にお話ししていきます。
| １．ＮＩＳＡ |
簡単に言ってしまいますと、売却や配当金で利益が出た時に非課税にできる制度です。
（通常は２０.３１５％かかります）
年間は１２０万円で、非課税期間は５年間となります。
投資先は、株式や投資信託、ＥＴＦ（株価指数連動型上場投資信託）やＲＥＩＴ（上場不動産投資信託）で使うことが出来ます。
なお、翌年に非課税額を繰り越すことは出来ません。
| ２．つみたてＮＩＳＡ |
ＮＩＳＡと同じく、売却や配当金で利益が出た時に非課税にできる制度です。
年間は４０万円で、非課税期間は２０年になります。
投資先は長期の積立・分散投資に適した投資信託となります。
こちらもＮＩＳＡと同じく翌年に非課税額を繰り越すことは出来ません。
| ３．比較 |
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ＮＩＳＡ |
つみたてＮＩＳＡ |
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年間上限額 |
１２０万円 |
４０万円 |
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期間 |
５年 |
２０年 |
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投資先 |
株式 投資信託 ＥＴＦ ＲＥＩＴ |
長期の積立・分散投資に適した投資信託 （手数料や信託報酬など 基準を通過したもの） |
ＮＩＳＡのいいところは、
①投資先が多いこと
②１年間だけを考えた場合は金額が多い
こちらになると思います。
なお、５年経ってしまった場合、ロールオーバーを使うと５年延長できますが、その年の年間上限額を使用してしまうことになりますので、注意が必要ですね。
つみたてＮＩＳＡのいいところは、
①期間が２０年間という長期になっていることと
②金融庁が定めた条件をクリアしている投資信託になるので、ぼったくりのような投資信託の報酬や手数料があるものを予め無くしてくれている
こちらになると思います。
株なども視野に入れている方ならＮＩＳＡ、投資信託で予め報酬などが高いものを外しているものを考えている方ならつみたてＮＩＳＡに軍配が上がりそうですね。
いかがでしたでしょうか。
今回はＮＩＳＡと、つみたてＮＩＳＡについてお話していきましたけど、どちらもメリットは大きいと思いますので、投資をお考えの方なら検討していただくほうが良いかなと思います。
また、前回お話ししたiDeCoとは併用が可能ではありますが、投資しすぎにはくれぐれも注意をお願いいたします。
私も出来るだけわかりやすく書いているつもりですが、何かございましたらご教授いただければ嬉しいです。
なお、投資については自己責任となっておりますので、投資前によくお考えいただきますようによろしくお願いいたします。
最後までお読みいただきまして、ありがとうございます。
また次回も来ていただけますと幸いです。
お相手は三冬月でした。