【投資・年金】ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏの３つの違い

はい、三冬月と申します！

 

今回は「ＮＩＳＡ」「つみたてＮＩＳＡ」「ｉＤｅＣｏ」この３つの違いをざっくりとお話していきます。

こういう横文字が多くなると避けてしまう感じは私も同じですが、「ざっくり」と「なるべく簡単」にお話していきますので、最後まで見ていただければと思います。

 

 

それでは今回のお話ですが、こちらの順番でお話していきます

１．ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡとｉＤｅＣｏ

まずこの３つですが、ｉＤｅＣｏだけは切り離してお考え下さい。

つまりこんな感じです。

①ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ

②ｉＤｅＣｏ

 

理由ですけれども、ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡについては「投資」を基準に考えているもので、ｉＤｅＣｏが「年金」を基準に考えられているものだからです。

そのため、この２つは別物と思っていただいたほうが、わかりやすいと思います。

 

 

 

２．ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡ

先にＮＩＳＡについてお話していきます。

ＮＩＳＡは「小額投資非課税制度」というもので、字からなんとなく「非課税」の制度ということは、なんとなくお分かりになっていただけると思います。

 

では何が非課税になるのかというと、「売却益」と「配当金」の２つが非課税になります。

ちなみに、非課税ではなかった場合の「売却益」と「配当金」があった場合の課税率というのは現在２０.３１５％かかります。

つまり１０万円の配当金を貰った場合、実際に貰えるのは７９,６８５円ということになります。

（こう考えると結構大きい金額ですよね…）

 

さて、次にＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡの違いになります。

表でまとまると、こんな感じです。

ＮＩＳＡは１２０万円を５年間なので最大６００万円、つみたてＮＩＳＡは２０年間で最大８００万円を投資できます。

投資先についても違いがあり、ＮＩＳＡは幅広く投資が出来るのに対して、つみたてＮＩＳＡは予め金融庁が定めた条件をクリアしている投資信託になるので、報酬や手数料の高いものを選択肢から減らしている違いがあります。

 

念のためですが、ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡは併用が出来ないため、どちらかを選択することになります。

なお、２０２４年からは、つみたてＮＩＳＡが５年延長する予定と、新ＮＩＳＡはつみたて部分２０万円（内容はつみたてＮＩＳＡと同じ予定）・上場株式などに１０２万円の最大合計１２２万円に変更になる予定です。

この部分については今後お話しする予定となります。

 

 

 

３．ｉＤｅＣｏ

次にｉＤｅＣｏになります。

表でまとめると、こんな感じです。

状況によって変わる部分については、今回は割愛させていただきます。

 

改めてこのｉＤｅＣｏが「年金」というところで考えていただくとわかりやすいと思います。

期間について年金を基準としているので、基本６０歳までとなっていて、６０歳以降に引き出せるようになります。

投資資金については控除を受けることが出来て、ｉＤｅＣｏから年金を受け取るときには退職控除や公的年金控除、つまりは退職金や年金と同じ税金で受け取ることになります。

そしてこの年金の運用は国が行うのではなく、「あなた」が定期預金や保険、投資信託にお金を入れて運用していく老後資金計画というものになります。

 

 

４．最後に

今回はＮＩＳＡやｉＤｅＣｏについてお話していきました。

ＮＩＳＡについては「投資」ｉＤｅＣｏについては「年金」というところから考えていただいたら、２つがわかりやすいのかなと思います。

 

長期投資をお考えなら、ＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡは資産形成の一つの手段だと思いますし、ｉＤｅＣｏも年金形成の一つの手段ではないかなと思います。

そして年金を考える場合は合わせて以前のお話も参考になるのかな…と思いますので、もしよろしければ見ていただけますと嬉しいです。

「【年金】老後を考える場合は年金を把握することが重要です！」

 

ここまでお読みいただきまして、ありがとうございます。

大切なのは「知識」と「考察」と「行動力」です！

焦らず良い節約を目指して共に頑張っていきましょう！！

お相手は三冬月でした。